Банкротство физических лиц становится все более актуальной проблемой в нашей стране. Оно может произойти в случае крупного долга перед кредиторами, неспособности возвратить кредиты или других финансовых трудностей. Но что происходит с имуществом при банкротстве? Можно ли сохранить какие-либо виды имущества? В этой статье мы ответим на этот вопрос и расскажем о том, какие виды имущества можно сохранить во время процедуры банкротства.
Содержание
Определитесь с категорией банкротства
Перед тем как определить категорию банкротства, необходимо понимать, что существует две основные категории банкротства физических лиц в России:
- Ликвидация имущества (универсальная процедура банкротства);
- Реструктуризация долгов (индивидуальная процедура банкротства).
Ликвидация имущества
Данная категория подходит для тех, кто не имеет возможности погасить свои долги. В этом случае происходит общая ликвидация имущества, то есть продажа всех активов, включая недвижимость, автомобили, драгоценности и другое имущество. Полученные деньги распределяются между кредиторами в соответствии с рангами задолженности.
Реструктуризация долгов
Если у физического лица есть шанс рассчитаться со своими кредиторами, то можно пройти процедуру реструктуризации долгов. Она предполагает заключение мирового соглашения между должником и кредитором, где стороны договариваются о переносе срока выплаты, уменьшении процентной ставки или частичном списании долга.
Определить, какая категория подходит именно вам, поможет консультация с юристом или финансовым экспертом. Необходимо учитывать все особенности каждой процедуры, а также свои финансовые возможности и цели.
Выделите имущество, не являющееся предметом ипотеки
При ипотеке всегда выделяется имущество, которое является залогом кредита. Но существуют виды имущества, которые не могут быть взяты в залог банком. К такому имуществу относятся:
- Личные вещи и имущество, которые используются для личных целей, такие как одежда и обувь, личные средства гигиены, ювелирные изделия, предметы искусства и мебель.
- Имущество, непосредственно не связанное с деятельностью заемщика, такое как автомобиль, если он не используется для работы, домашние животные, музыкальные инструменты, садовый инвентарь, спортивное оборудование и т.д.
- Непродуктивные активы, которые не могут быть использованы для получения доходов, такие как украшения, коллекционные предметы, семейные фотоальбомы и т.д.
- Наследство и подарки, полученные в течение брака и сохраненные как личное имущество.
Если вы являетесь заемщиком и обладаете имуществом, которое не подходит под понятие “предмет ипотеки”, то это имущество не будет использоваться банком в качестве залога.
Заключите договоры на переход имущества
В целях сохранения имущества при банкротстве физических лиц необходимо заключить договоры на переход имущества. Это позволит сохранить имущество от продажи в рамках банкротства.
Ниже представлены основные виды договоров на переход имущества:
- Договор дарения. Позволяет перенести имущество на другое лицо бесплатно. Но необходимо учитывать, что такой договор может быть признан судом недействительным, если будет доказано, что он был заключен с целью сохранения имущества от продажи в рамках банкротства.
- Договор купли-продажи. Позволяет продать имущество на более выгодных условиях, чем при продаже через управляющего. При заключении договора купли-продажи необходимо учитывать, что он должен быть справедливым и соответствовать рыночным ценам.
- Договор залога. Позволяет получить кредит под залог имущества. В случае невозврата кредита залогодатель может потребовать имущество обратно.
- Договор аренды. Позволяет сдать имущество в аренду и получать доход от этого. Но необходимо учитывать, что управляющий может расторгнуть договор аренды в рамках процедуры банкротства.
Важно понимать, что заключение договоров на переход имущества должно происходить до начала процедуры банкротства, в противном случае такой договор может быть признан недействительным.
Не скрывайте имущество и не трансферируйте его
Нельзя скрывать имущество, чтобы избежать его конфискации, так как все скрытые активы будут обнаружены проверяющим учредителями и могут быть признаны недействительными. Кроме того, возможны серьезные юридические последствия, предусмотренные статьями 181, 182 и 183 Гражданского кодекса РФ. Один из них - возможность признания сделки недействительной, что приведет к конфискации имущества и отказу в банкротстве.
Также не рекомендуется трансфер активов, так как это может также привести к отказу в банкротстве. Если банкрот передал свои активы другому лицу по соглашению о залоге или иным способом, то активы будут возвращены финансовому управляющему, и они будут проданы на свободном рынке для удовлетворения долгов кредиторов. Другой фактор, который мешает трансферу имущества перед началом банкротства, заключается в том, что он может быть признан незаконным, что влечет за собой значительные юридические последствия.
Таким образом, при банкротстве физических лиц необходимо действовать честно и не скрывать и не трансферировать имущество, чтобы избежать возможных юридических последствий и увеличения долга.
Откажитесь от предметов роскоши
Во время процесса банкротства физических лиц необходимо отказаться от некоторых предметов роскоши, чтобы уменьшить сумму долга перед кредиторами. Среди таких предметов:
- Яхты, лодки и другие суда;
- Дорогие автомобили;
- Недвижимость, которую вы не используете как место жительства или для работы;
- Ценности (ювелирные изделия, картинные галереи, коллекции и т.д.);
- Дорогие предметы быта (мебель, бытовая техника и т.д.).
Отказаться от этих предметов может быть непросто, но это поможет снизить размер долга и избежать более серьезных последствий.
Найдите оптимальное решение для сохранения имущества
Если вы столкнулись с возможным банкротством, важной задачей будет сохранение имущества. Это поможет вам избежать полной потери всего, что вы накопили за годы работы. Ниже представлены несколько оптимальных решений для сохранения имущества:
- Отказ от крупных трат. Если вы знаете, что существует угроза банкротства, то лучшее решение - перестать тратить деньги на крупные покупки. Это позволит сохранить существующий баланс на банковском счете и избежать дополнительной задолженности.
- Продажа имущества. Вы можете продать имущество, которое на данный момент не является важным в вашей жизни. Это может быть дополнительное авто, драгоценности, недвижимость. Полученные деньги вы можете использовать для погашения задолженности или для других нужд.
- Открытие счета в другом банке. Если вы беспокоитесь, что банк, в котором у вас открыт счет, может забрать все деньги, вы можете открыть счет в другом банке. Это позволит вам сохранить часть своих сбережений в безопасности.
- Консультация с профессионалами. Если вам не удается самостоятельно разобраться в ситуации, вы можете обратиться к профессионалам за помощью. Юристы и финансисты могут помочь вам выбрать самые оптимальные решения для сохранения имущества.
Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Поэтому решение о том, как сохранить имущество, зависит от многих факторов: суммы задолженности, наличия имущества, на чьем имении находится имущество и многих других. Безусловно, лучше всего консультироваться со специалистами и составлять свой индивидуальный план действий.
