Банкротство – это процесс признания физическим лицом неплатежеспособности. Сегодня в России процедура данного акта достаточно распространена в связи с экономической нестабильностью и проблемами, связанными с погашением кредитов. В этой статье мы рассмотрим различные виды банкротства физических лиц, их особенности и требования к документам при подаче заявления на банкротство.
Содержание
Определение термина ‘банкротство’
Банкротство - это процедура юридического уничтожения имущества должника, при которой его имущество принимается коллекторской компанией или арбитражным управляющим и продается на аукционе. Полученные деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами. Банкротство может быть инициировано должником или кредиторами.
Процесс банкротства предназначен для защиты кредиторов, которые получают свой долг в силу приоритетов, установленных законом.
Преимуществами данной процедуры являются:
- Снижение нагрузки по долгам за счет списания долгов, которые были невозможны для погашения в виду нехватки денежных средств и несоответствия текущих доходов уровню накопленных долгов.
- Возможность остаться без мешающих обязательств и начать с чистого листа.
Однако банкротство имеет и недостатки:
- Полное уничтожение кредитной истории, являющейся важным аспектом в бизнес-отношениях и кредитных операциях.
- Сложности в получении кредита в будущем из-за рекорда банкротства в кредитной истории.
- Процедура банкротства влечет за собой помимо потери имущества также и потерю контроля над ситуацией и самоуважения.
Различают следующие виды банкротства:
- Самостоятельное банкротство - должник самостоятельно объявляет о своей неплатежеспособности и инициирует процесс.
- Физическое банкротство - ограниченный период времени (в Казахстане - 7 лет) кредитные организации не имеют права на обращение за взысканием долга с должника.
- Принудительное банкротство - которое происходит по решению арбитражного суда.
Обзор видов банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц в России регулируется федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”. Существует несколько видов банкротства физических лиц, каждый из которых имеет свои особенности.
Процедура банкротства физических лиц без продажи имущества (ст. 213.25 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)"). Этот вид банкротства предусмотрен для тех, у кого нет имущества, которое можно было бы продать для уменьшения долгов перед кредиторами. В этом виде банкротства основная задача - оформление персональной процедуры банкротства и решение имущественных споров с кредиторами в суде.
Процедура банкротства физических лиц с продажей имущества (ст. 213.26 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)"). Этот вид банкротства применяется, когда у должника есть имущество, которое может быть реализовано для погашения задолженности. В этом случае происходит продажа имущества должника с последующим распределением денежных средств между кредиторами.
Упрощенная процедура банкротства физических лиц (ст. 213.271 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)"). Этот вид процедуры банкротства применяется в случае если сумма задолженностей не превышает 500 тысяч рублей, и недвижимое имущество не является объектом ипотеки. По завершении процедуры должник освобождается от задолженности.
Конкурсное производство (ст. 213.28 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)"). Эта процедура заключается в том, что у должника есть все необходимые для жизни вещи, но он не может выплатить свои долги. В этом случае должник может быть признан несостоятельным, после чего его имущество будет реализовываться на торгах.
Признание должника банкротом по заявлению кредитора (ст. 212.1 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)"). Этот вид банкротства происходит на основании жалобы кредитора в судебном порядке. Если суд удовлетворит жалобу, будет принято решение о признании должника банкротом и проведении конкурсного производства.
Каждый вид банкротства физических лиц имеет свои особенности и проходит в соответствии с принятыми в законодательстве требованиями.
Описание процедуры банкротства по соглашению сторон
Банкротство по соглашению сторон возможно, если должник и кредиторы достигли взаимовыгодных условий о выплате долга. Данный вид процедуры банкротства является наиболее быстрым и дешевым способом решения финансовых проблем.
Как проходит процедура:
Возможность заключения соглашения об ипотеке, залоге и других видах обеспечения задолженности проверяется надзорным органом - Управляющим.
Должник и кредиторы заключают мировое соглашение, в котором определяют условия выплаты. Соглашение регулирует размер задолженности, порядок ее погашения, условия возможного списания долга, установление отсрочки и расторжения ранее заключенных соглашений.
Надзорный орган Управляющий проверяет законность условий мирового соглашения, а затем передает его на утверждение суду.
Суд рассматривает мировое соглашение в течение 7 дней и выносит решение. Если решение удовлетворительно для всех участников процедуры, то оно вступает в законную силу.
В случае невыполнения задолженности по соглашению, кредиторы обладают правом подачи заявления о банкротстве должника в суд.
Процесс банкротства по соглашению сторон занимает от 1 месяца до 3 месяцев, а затраты на подготовку документации и оплату услуг надзорного органа и арбитражного управляющего значительно ниже, чем при других видах банкротства.
Описание процедуры банкротства по заявлению должника
Банкротство по заявлению должника может быть инициировано гражданином, обладающим задолженностью перед кредиторами на сумму превышающую 500 тысяч рублей. Также должник должен обладать признаками безденежности, т.е. не иметь возможности удовлетворить требования кредиторов за счет собственного имущества.
Процедуру банкротства по заявлению должника можно разделить на следующие этапы:
Подготовка документации. Должник должен подготовить пакет документов: заявление о признании банкротом, сведения о своих доходах и расходах, информацию об имуществе и обязательствах перед кредиторами.
Регистрация заявления. После сбора необходимых документов, заявление должно быть зарегистрировано в арбитражном суде.
Объявление кредиторам. Арбитражный суд должен уведомить всех кредиторов о начале процедуры банкротства должника.
Формирование управляющего органа. При проведении процедуры банкротства должника обязательно формируется управляющий орган, назначаемый судом.
Продажа имущества. Целью процедуры является удовлетворение требований кредиторов и ликвидация имущества должника. Управляющий орган продает имущество должника на аукционах или через сеть розничных магазинов.
Удовлетворение требований кредиторов. Средства, полученные от реализации имущества, направляются на удовлетворение требований всех кредиторов.
Исключение из государственного реестра участников оборота. После выполнения всех необходимых действий, должник исключается из государственного реестра участников оборота.
Процедура банкротства по заявлению должника позволяет гражданам справиться с накопившимися долгами и начать новую жизнь без финансовых трудностей.
Описание процедуры банкротства по требованию кредитора
В случае, когда физическое лицо не может выплатить кредиторам свои долги, кредиторы могут подать иск в суд на признание физического лица банкротом. Процедура банкротства по требованию кредитора называется внешним банкротством. Суд может удовлетворить требование кредитора и объявить физическое лицо банкротом.
Далее, постановление суда о банкротстве будет опубликовано в “Вестнике официальной информации”, после чего начнется процесс банкротства.
Внешнее банкротство включает в себя следующие этапы:
Утверждение кредиторской задолженности. Кредиторы должны предоставить доказательства своих требований к банкроту. Суд утверждает размер кредиторской задолженности, который необходимо будет выплатить из имущества банкрота.
Назначение конкурсного управляющего. Суд назначает конкурсного управляющего, который будет управлять имуществом банкрота и реализовывать его в интересах кредиторов.
Продажа имущества. Конкурсный управляющий выставляет имущество банкрота на продажу. Полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с размером их требований.
Ликвидация имущества. Если имущество банкрота не может быть продано, оно ликвидируется, а полученные средства также распределяются между кредиторами.
Завершение процедуры банкротства. По окончании процедуры банкротства суд объявляет о ее завершении. Кредиторы получают выплаты из имущества банкрота в порядке очередности определенной законом.
Внешнее банкротство является наиболее распространенным видом банкротства физических лиц.
Сравнение различных видов банкротства
Существует несколько видов банкротства физических лиц, каждый из которых имеет свои особенности и процедуры. Рассмотрим их сравнение:
Ликвидация - наиболее радикальный вид банкротства, который означает полное прекращение деятельности должника и продажу его имущества для погашения долгов перед кредиторами. Этот вид банкротства возможен только для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Реструктуризация - это процедура, которая позволяет должнику пересмотреть условия своих долгов и заключить новые договоры с кредиторами на более выгодных условиях. Реструктуризация возможна как для физических лиц, так и для юридических.
Банкротство физических лиц - это процедура, которая позволяет физическому лицу существенно уменьшить свои долги и получить защиту от действий кредиторов. В данном случае речь идет о ликвидации имущества и продаже его на аукционе, а также о выплате части долга кредиторам.
Основным отличием ликвидации от реструктуризации является то, что первый вариант означает полное прекращение деятельности должника, в то время как второй позволяет сохранить бизнес и пересмотреть условия долга.
Отличием банкротства физических лиц от реструктуризации является возможность сохранения части имущества должника в первом случае и его полной ликвидации во втором. Кроме того, банкротство физических лиц требует более строгой процедуры утверждения плана выплаты долгов и дополнительных условий.
| Вид банкротства | Процедура | Участники процесса | Подлежащие кразрешению долги |
|---|---|---|---|
| Ликвидация | Прекращение деятельности, продажа имущества | Индивидуальные предприниматели и юридические лица | Долги перед кредиторами |
| Реструктуризация | Пересмотр условий долга, заключение новых договоров с кредиторами | Физические и юридические лица | Долги перед кредиторами |
| Банкротство физических лиц | Ликвидация имущества, выплата долга кредиторам | Физические лица | Долги перед кредиторами |
Однако независимо от выбранного вида банкротства, важно помнить, что процедуры могут быть длительными и сложными, поэтому необходимо обращаться за помощью к квалифицированным специалистам в этой области.
Рекомендации по выбору видов банкротства
При выборе типа банкротства необходимо учитывать особенности каждого. Рассмотрим рекомендации, которые помогут вам выбрать наиболее подходящий вариант.
Ликвидация предприятия
- Рекомендуется, если предприятие не имеет перспективы на развитие, и долги не могут быть погашены с помощью других видов банкротства.
- При ликвидации предприятия вам придется освободить здание, прекратить деятельность, продать имущество и распределить полученные деньги между кредиторами.
- Вы не сможете вести деятельность на данной территории в будущем.
Банкротство физических лиц
- Рекомендуется, если вы не имеете возможности погасить кредиторскую задолженность и имеете стабильный источник дохода.
- При этом виде банкротства вы все еще можете работать и вести активную жизнь.
- Вам необходимо будет погасить часть долга и заключить соглашение с кредиторами на уплату остатка задолженности.
Внешнее управление
- Рекомендуется в случае, если вы не можете погасить долги, но ваше предприятие имеет перспективы на развитие.
- При этом виде банкротства вы сохраняете свою компанию, а вместе с ней и все вложенные ранее усилия.
- Внешний управляющий поможет реструктуризировать предприятие, сократить расходы, и уменьшить долг.
Финансовое оздоровление
- Рекомендуется, если у вас есть возможность реструктурировать долг и стратегически планировать свою деятельность в будущем.
- При финансовом оздоровлении, вы заключаете соглашение с кредиторами на реструктурирование долга и распоряжаетесь своими собственными активами в будущем.
- Этот вид банкротства позволяет сохранить имущество и компанию, а также продолжать выполнять свои рабочие обязанности.
Таким образом, выбор вида банкротства зависит от конкретной ситуации, возможности погасить долги, перспективы будущей деятельности и стратегических планов.
