В условиях экономических кризисов и нестабильности на финансовом рынке многие физические лица сталкиваются с проблемами возврата долгов. В такой ситуации возможной сре-дством решения проблемы является реструктуризация долга в рамках процедуры банк-ротства физического лица. Однако, этот процесс сопровождается установлением ряда правил и требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить возможность на реструктуризацию долга. В этой статье мы подробно разберем, какие правила устанавливаются для возможности реструктуризации долгов в рамках процедуры банкротства физического лица.
Содержание
Узнайте условия реструктуризации долгов в процедуре банкротства
В рамках процедуры банкротства физического лица возможна реструктуризация долгов, которая позволяет уменьшить размер задолженности и наладить выплаты. Однако, это возможно только при соблюдении определенных условий:
- Общая сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей.
- Долг не должен быть обеспечен залогом на недвижимости.
- Должник должен подать заявление о банкротстве до того, как ему будет начислен штраф за неуплату долга. В случае начисления штрафа, реструктуризация долга невозможна.
- Должник должен выразить готовность к реструктуризации долга и составить план выплат.
- План выплат должен быть согласован с кредиторами. Если кредиторы не принимают предложенный план, реструктуризация не состоится.
- Должник должен заключить договор с кредиторами о реструктуризации и выплатах по долгу. Этот договор должен быть утвержден арбитражным судом.
Реструктуризация позволяет уменьшить размер задолженности, установить график выплат и продлить сроки выплат. Однако, стоит учитывать, что в случае нарушения условий реструктуризации, кредиторы имеют право обратиться в суд с иском о признании должника банкротом.
Изучите требования к заявлению о реструктуризации долгов
Заявление о реструктуризации долгов может подать физическое лицо, которое находится в долговой яме и не в состоянии выплатить все кредиты. Для этого заемщик должен соблюдать следующие требования:
- Наличие двух и более кредиторов.
- Общая сумма задолженности должна быть не менее 50 000 рублей.
- Заемщик обязан провести переговоры с кредиторами о возможности реструктуризации долга.
- Провести не менее трех попыток урегулирования спора в досудебном порядке.
Если все переговоры и попытки добровольной реструктуризации были безуспешными, заемщик может подать в суд заявление о возможности проведения процедуры банкротства. После этого он должен оплатить все судебные издержки для начала процедуры.
Также для подачи заявления необходимо предоставить следующую документацию:
- Справка из банка о наличии долга.
- Справка о доходах и расходах заемщика.
- Копии паспорта и свидетельства о браке (при наличии).
- Копии документов на недвижимость, которую заемщик владеет.
После получения заявления и всех необходимых документов, суд анализирует ситуацию и может принять решение о проведении процедуры реструктуризации долгов, если она будет считаться целесообразной и позволит займщику вернуть долг.
Соберите необходимые документы для заявления на реструктуризацию
Для подачи заявления на возможность реструктуризации долгов физического лица, необходимо предоставить следующие документы:
- Копия паспорта заявителя – на основании данного документа будет производиться идентификация заявителя.
- Свидетельство о рождении – на случай, если присутствуют совместно проживающие несовершеннолетние дети.
- Свидетельство о браке/разводе – для подтверждения семейного положения заявителя.
- Трудовая книжка, за 12 последних месяцев. При наличии малого количества сведений в трудовой книжке или ее отсутствия, могут потребоваться справки с места работы или Заключения Общероссийского фонда социального страхования.
- Свидетельства о доходах. Конкретные свидетельства будут зависеть от источника дохода заявителя. Для наемных работников – это справка с работы с установленной формой, выполненная по существующим требованиям. Для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация и расчетный лист на уплату ЕНВД, разрешено принимать и расчетный лист по налогу на прибыль. Другой источник доходов – пенсии, алименты и пр.
- Свидетельство о собственности на недвижимое/движимое имущество, оформленное в собственность заявителя.
- Договоры кредитования, обязательства по которым необходимо реструктуризировать.
Для разных Кредиторов могут иметься собственные правила и порядок оформления документов. Важно предоставить каждому Кредитору лишь те документы, которые он запрашивает. Кроме того, заявителю необходимо обратить внимание на то, что требования по некоторым видам документов могут производиться в разных интерпретациях.
Определитесь с рядом обязательств, которые не подлежат реструктуризации
При проведении процедуры реструктуризации долгов физического лица не все виды обязательств могут быть подвержены изменению. Ниже перечислены обязательства, которые не могут быть подвергнуты реструктуризации:
- Алиментные обязательства перед семьей и детьми;
- Долги, возникшие в результате ущерба, причиненного здоровью или жизни другого человека;
- Обязательства по уплате налогов и сборов;
- Обязательства по выплате поручительств и залоговых обязательств.
Также стоит отметить, что реструктуризация может быть невозможна в случае, если физическое лицо ранее уже проходило процедуру реструктуризации долгов.
Определите минимальную сумму задолженности, которая необходима для реструктуризации
Для возможности реструктуризации долгов в рамках процедуры банкротства физического лица, минимальная сумма задолженности определяется законодательством и составляет 500 тысяч рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте. Если задолженность меньше этой суммы, то физическое лицо может обратиться к банку или кредиторам отдельно и договориться о рассрочке или реструктуризации долга.
Также стоит учитывать, что реструктуризация долгов может быть проведена только при наличии у физического лица стабильного дохода, который позволит выполнять условия реструктуризации.
Ознакомьтесь с требованиями к плану реструктуризации долгов
При составлении плана реструктуризации долгов, физическое лицо должно учитывать следующие требования:
- План должен предусматривать все причитающиеся кредиторам суммы долга и проценты по ним.
- Срок исполнения нового графика погашения долга не должен превышать 7 лет.
- Необходимо доказать, что физическое лицо сможет исполнить новый график погашения долга за счет уменьшения расходов и/или увеличения доходов.
- План должен быть эффективным. Это означает, что кредиторы должны получать не менее, чем они получили бы при ликвидации имущества должника в рамках процедуры банкротства.
- План должен быть честным и справедливым для всех кредиторов.
- Физическое лицо должно иметь положительную кредитную историю на текущий момент.
Кроме того, в случае одобрения плана кредиторами и судом, физическое лицо обязуется исполнять его полностью в соответствии с графиком погашения долга. Если физическое лицо не сможет исполнить план, оно может потерять все преимущества, полученные благодаря реструктуризации долгов.
Составьте план реструктуризации долгов и подайте на утверждение
План реструктуризации долгов должен быть представлен в рамках процедуры банкротства физического лица при обращении за помощью к куратору. Этот план должен представлять собой детальный план действий, определяющий способы реорганизации финансового состояния должника.
При составлении такого плана достаточно учитывать несколько важных принципов:
Анализ финансового состояния должника. Оценка финансового положения должника и определение возможности реструктуризации долга связана с анализом всех видов его доходов и расходов, а также с учетом его взаимоотношений с кредиторами.
Определение конкретных задач и мероприятий. После проведения анализа должник должен определить конкретные мероприятия, которые потребуются для реализации плана реструктуризации.
Составление графика платежей. План реструктуризации должен включать график исполнения кредитных обязательств и определение порядка выплат.
Нормализация финансового положения. Важный этап реструктуризации - достижение финансовой устойчивости. Для этого может потребоваться введение временных ограничений на расходы, а также уменьшение расходов на важные потребности.
Согласование с кредиторами. Необходимо обсудить план реструктуризации с кредиторами, работающими с должнику, и получить их согласие.
Последующие этапы осуществления плана зависят от того, какая сумма долга имеется и какие кредиторы взыскивают ее. Следует учитывать, что после утверждения плана, должник обязан строго следовать его требованиям, иначе банкротство может быть объявлено недействительным. В таблице находится краткий перечень действий, нужных при подготовке плана реструктуризации долгов.
№ | Действия |
---|---|
1 | Анализ финансового состояния должника |
2 | Определение конкретных задач и мероприятий |
3 | Составление графика платежей |
4 | Нормализация финансового положения |
5 | Согласование с кредиторами |
Убедитесь, что соблюдены все условия реструктуризации долгов
Для того чтобы произвести реструктуризацию долгов в рамках процедуры банкротства физического лица, необходимо соблюдение следующих условий:
- Физическое лицо является заемщиком и должником в сумме не менее, чем 500 тысяч рублей.
- Должник находится в процессе банкротства согласно Федеральному закону “О несостоятельности (банкротстве)”.
- Должник должен подать в суд заявление о реструктуризации своих долгов при банкротстве.
- В заявлении должны быть указаны все виды дебиторской задолженности, которую должник хочет реструктуризовать, а также предоставить доказательства своей финансовой невозможности выполнения обязательств.
- Должник должен предоставить суду свой план по реструктуризации долга, который должен включать в себя срок выплаты, размер выплат и процентных ставок по кредитам.
- В случае одобрения реструктуризации долгов, должник обязан выполнять все условия договора с банком в полном объеме, чтобы избежать финансовых последствий.
В целом, для обеспечения успешной реструктуризации долгов в рамках процедуры банкротства физического лица необходимо внимательно изучить все условия и требования и предоставить все необходимые документы и доказательства финансовой невозможности выплаты долгов.