В настоящее время, кризисные явления в экономике, низкие доходы и ужесточение условий кредитования стали причиной для увеличения числа физических лиц, обратившихся в банкротство. В ответ на растущий спрос на защиту прав банкротов, государство регулярно внесет изменения в законодательство о банкротстве физических лиц. В этом контексте, статья обсудит последние изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц, предоставляя аналитический обзор новых реформ и практические последствия этих изменений для заемщиков и кредиторов.
Содержание
Расскажем о изменениях в законодательстве
Законодательство о банкротстве физических лиц в России претерпело несколько значимых изменений в последние годы. Некоторые из них:
- Отмена платы за проведение конкурсного производства. Ранее за рассмотрение заявления о банкротстве человек должен был заплатить 8 000 рублей, а за рассмотрение кредиторского требования - от 5 000 до 10 000 рублей. Теперь эти суммы не взимаются.
- Получение моратория на действия кредиторов не у всех заемщиков. Теперь мораторий автоматически не предоставляется, а может быть получен только при определенных условиях, например, если суд признает, что заемщик оказался в бедственном положении и не может уплатить долги.
- Увеличение суммы долга, при которой можно подать на банкротство. Ранее минимальная сумма должна была составлять не менее 500 тысяч рублей, теперь она увеличена до 1 миллиона рублей.
- Введение банкротства по соглашению сторон. Теперь можно добровольно заключить соглашение между заемщиком и кредитором об урегулировании долга в рамках процедуры банкротства, что может существенно облегчить положение для обеих сторон.
- Введение процедуры реструктуризации долгов. Это позволяет заемщику разбить долг на части и погасить его в несколько этапов, а не платить всю сумму сразу.
Такие изменения в законодательстве способствуют более эффективному и справедливому рассмотрению дел о банкротстве физических лиц и защите интересов как заемщиков, так и кредиторов.
Будете знать о новых условиях банкротства
Законодательство о банкротстве физических лиц постоянно изменяется, поэтому важно быть в курсе последних изменений, чтобы эффективно управлять финансами и избежать банкротства. Вот некоторые из новых условий банкротства:
- Новые требования для подачи заявления на банкротство: теперь необходимо предоставить доказательства того, что были сделаны попытки решить финансовые проблемы, прежде чем подавать заявление на банкротство.
- Введение обязательных процедур по переговорам с кредиторами: должник должен обращаться к кредиторам с предложением по урегулированию долга до того, как будет подано заявление на банкротство. Если кредиторы отказываются от предложения, должник имеет право на подачу заявления о банкротстве.
- Увеличение минимальной суммы долга для подачи заявления на банкротство: теперь минимальная общая сумма долга должна быть не менее 500 тыс. рублей, а для индивидуальных предпринимателей – не менее 300 тыс. рублей.
- Уменьшение срока банкротства: срок, в течение которого должник обязан выплачивать долги, уменьшен с пяти до трех лет.
- Введение правил по списанию долгов: теперь должник может списать долги, если они не были выплачены в течение трех лет после признания его банкротом.
Все эти изменения направлены на более ответственное отношение к кредитам и более эффективное управление финансами, что предотвратит банкротство и даст возможность начать новую жизнь.
Узнаете о расширении прав должников
В последние годы было внесено множество изменений в законодательство о банкротстве физических лиц. Одним из главных нововведений стало расширение прав должников. Несколько ключевых моментов, которые стоит отметить:
- Должники получили возможность самостоятельно предлагать кредиторам условия выплаты долга, причем вне судебных процедур. Данная процедура называется досудебным урегулированием задолженности и позволяет избежать банкротства. Для этого необходимо составить и подписать соответствующее соглашение между должником и кредитором.
- Если должник отказывается от досудебного урегулирования задолженности, это не ставит под угрозу его имущественный комплекс. Ранее такой отказ мог быть трактован как факт несостоятельности должника, что могло привести к банкротству.
- В случае банкротства должник получил право выбирать срок реструктуризации долга от 1 до 7 лет. Это позволяет подобрать наиболее удобный режим возврата долга, основываясь на текущей финансовой ситуации.
- Должники получили возможность вносить залог на движимое и недвижимое имущество. Данный залог может служить гарантией возврата кредиторам задолженности во время процедуры банкротства.
- Были существенно упрощены процедуры банкротства для безработных и граждан с низким доходом. Теперь таким гражданам не нужно доказывать отсутствие денежных средств для выплаты долга.
Расширение прав должников стало важным шагом на пути улучшения законодательства о банкротстве физических лиц, поскольку помогает предоставить людям больше возможностей при решении финансовых проблем.
Ознакомитесь с возможностью списания задолженностей
Одной из основных возможностей, предоставляемых процедурой банкротства физического лица, является списание задолженностей перед кредиторами. Однако, это возможно не в любой ситуации и не в отношении любых видов долгов. Рассмотрим подробнее:
- Списание долгов по кредитным картам, потребительским кредитам и займам возможно при условии проведения процедуры банкротства по схеме “пошагового погашения”. Эта схема предполагает, что в течение определенного периода времени (например, 3 года) должник перечисляет суду ежемесячные платежи, которые распределяются между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. По истечении этого периода, оставшиеся долги списываются. Однако, не все долги могут быть подлежащими списанию: например, не списываются алименты, судебные штрафы и некоторые другие виды долгов.
- Списание долгов по ипотеке возможно только в рамках процедуры банкротства по схеме “ликвидации имущества”. При этом, если стоимость имущества должника превышает сумму долга по ипотеке, то оставшаяся разница забирается должником. Если же стоимость имущества меньше долга по ипотеке, то возможно списание разницы.
- Списание долгов по налогам и штрафам возможно только при условии их включения в конкурсную массу (т.е. только если должник находится в процедуре банкротства). При этом, списываются только необеспеченные долги по налогам и штрафам, т.е. те, которые не имеют залога или перед залогодержателем в требовании к должнику.
Таким образом, список долгов, которые могут быть списаны в рамках процедуры банкротства физического лица, не является исчерпывающим и зависит от конкретной ситуации. Однако, даже если долг не подлежит списанию, процедура банкротства может помочь должнику разрешить другие финансовые проблемы путем разрешения конфликтов с кредиторами, перепланировки платежей и т.д.
Узнаете о новых требованиях к процедуре банкротства
Законодательство о банкротстве физических лиц меняется со временем и включает в себя новые требования к процедуре банкротства. Некоторые из этих требований включают:
- Обязательное проведение процедуры досудебного урегулирования споров. Это означает, что пока не будут исчерпаны все возможности для разрешения споров, включая переговоры, медиации или судебные разбирательства, суд может отказаться рассматривать дело о банкротстве.
- Увеличение минимального размера долга для начала процедуры банкротства физического лица. В настоящее время минимальный размер долга составляет 500 тысяч рублей.
- Сроки ограничения права на получение судом заявления на банкротство. Согласно новым требованиям, после первоначальной подачи заявления на банкротство физического лица, другие заявления не могут быть поданы в течение трех лет.
- Создание механизма контроля за банкротством физических лиц, который включает в себя анализ финансового состояния должника и его возможности выплатить задолженность.
Эти и другие изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц направлены на улучшение процедуры банкротства, обеспечение более честной и справедливой процедуры для должников и кредиторов.
