Банкротство является серьезной проблемой для людей, оказавшихся в финансовых трудностях. Однако, выход из этой ситуации возможен, если правильно организовать свои финансы. В этой статье мы рассмотрим наиболее эффективные финансовые советы, которые могут помочь людям при выходе из банкротства. Эти советы помогут увеличить доход, снизить расходы и наладить финансовую стабильность.
Содержание
Оцените свое текущее финансовое положение
Перед тем, как начинать выход из банкротства, нужно оценить свое текущее финансовое положение. Для этого можно поставить себе несколько вопросов и ответить на них честно:
- Какова моя общая сумма долгов?
- На какие сроки заключены договоры о погашении долгов?
- Какие проценты я плачу по кредитам и займам?
- Какие расходы я несу ежемесячно и на что они идут?
- Есть ли у меня резервные сбережения?
- Сколько я зарабатываю и на каком уровне мои расходы по сравнению с доходами?
После того, как были получены ответы на эти вопросы, можно перейти к подробному анализу своего бюджета. Для этого нужно составить таблицу доходов и расходов.
| Доходы | Сумма |
|---|---|
| Заработная плата | 50 000 руб. |
| Дополнительные источники доходов | 10 000 руб. |
| Итого доходов | 60 000 руб. |
| Расходы | Сумма |
|---|---|
| Коммунальные услуги | 7 000 руб. |
| Еда и продукты | 15 000 руб. |
| Одежда | 5 000 руб. |
| Кредитные платежи | 20 000 руб. |
| Прочие расходы | 10 000 руб. |
| Итого расходов | 57 000 руб. |
Нужно обратить внимание на то, сколько денег уходит на выплаты кредитов и займов. Если эта сумма составляет более 50% от доходов, то стоит задуматься о реструктуризации долга. Также надо посмотреть, на какие расходы можно сократить затраты.
Кроме того, нужно иметь резервные сбережения, которые могут помочь в случае экстренных ситуаций. Эта сумма должна составлять не менее трех размеров ежемесячных расходов.
Важно понимать, что выход из банкротства – это долгий и трудный процесс. Но если правильно оценить свое финансовое положение и составить план действий, то вернуться к стабильности можно.
Составьте бюджет на основе доходов и расходов
Один из ключевых моментов выхода из банкротства для физических лиц – это умение правильно планировать свой бюджет на основе доходов и расходов. Для этого можно применять следующие советы:
Составить список своих ежемесячных доходов. В этот список могут входить как заработная плата, так и дополнительный доход от аренды недвижимости, инвестиций и т. д. От этого списка нужно отталкиваться при планировании своих расходов.
Составить список своих ежемесячных расходов. Стоит включить в этот список все затраты, начиная от жилья и питания и заканчивая платежами по кредитам и другим долгам. Обязательно учесть не только обязательные, но и неожиданные расходы, например, на ремонт бытовой техники или лечение.
Оценить свои возможности по погашению долгов. Если результат показывает, что ежемесячных доходов не хватает на погашение всех долгов, то нужно пересмотреть свой бюджет и попробовать сократить расходы.
Планировать расходы на будущее. Кроме ежемесячных расходов, нужно учитывать и планируемые расходы на более длительный срок, например, на ремонт квартиры или замену автомобиля.
Вести учет своих расходов. Это позволит контролировать свои траты и делать корректировки в бюджете в режиме реального времени, а также видеть, где идут “утечки” денег.
В таблице ниже приведен примерный пример бюджета на основе доходов в 80 000 рублей и расходов в 70 000 рублей в месяц:
| Доходы, руб. | Расходы, руб. |
|---|---|
| Заработная плата | 50 000 |
| Дополнительный доход | 30 000 |
| Итого | 80 000 |
| Расходы, руб. | Процент расходов |
|---|---|
| Жилье | 25% (17 500) |
| Питание | 15% (10 500) |
| Транспорт | 10% (7 000) |
| Коммунальные услуги | 10% (7 000) |
| Кредиты и долги | 20% (14 000) |
| Развлечения и хобби | 5% (3 500) |
| Непредвиденные расходы | 15% (10 500) |
| Итого | 100% (70 000) |
Это лишь пример, и в каждом конкретном случае бюджет может выглядеть по-разному. Главное – это следовать своему плану и контролировать свои доходы и расходы, чтобы держать свои финансы под контролем.
Сократите расходы на ненужные вещи
Один из наиболее эффективных способов сокращения расходов - избавление от ненужных вещей. Конечно, это может быть сложным и не всегда приятным процессом, но результат сильно ощутим на вашем бюджете.
Вот несколько советов, как это можно сделать:
- Продать ненужные вещи на интернет-аукционах, таких как eBay, Amazon, Avito или Юла. Можете начать с одной вещи и, если это сработает, перейти к продаже более крупных вещей.
- Пожертвовать вещи в благотворительные организации. Это не только поможет вам освободить место в доме, но и сделает доброе дело.
- Перестать покупать вещи, которые вы не нуждались бы в жизни. Остановитесь и подумайте: я действительно нуждаюсь в этом или просто хочу купить это? Освобождение от потребительских привычек может значительно помочь вам сократить расходы.
Эти меры помогут снизить расходы и, возможно, даже помогут вам накопить на чрезвычайный случай, такой как утрата работы.
Разработайте план погашения задолженности
Погашение задолженности является главной задачей для тех, кто выходит из банкротства. Ниже представлены несколько советов, которые помогут разработать план погашения задолженности:
- Оцените свой долг и составьте бюджет.
Первым шагом при разработке плана погашения задолженности является оценка всего долга. Это позволит определить, сколько нужно заплатить ежемесячно, чтобы выйти из задолженности за определенное время. Кроме того, необходимо составить бюджет, который включает все ежемесячные расходы, чтобы определить, сколько денег вы можете отложить каждый месяц для погашения долга.
- Создайте план погашения долга.
На основе своего бюджета создайте план погашения долга. Определите, какую долю своих доходов вы будете выделять каждый месяц для погашения долга, и какие долги будут выплачиваться в первую очередь. Обычно, стоит выделять больше денег на выплату долгов с более высоким процентом.
- Свяжитесь с кредиторами.
Свяжитесь с кредиторами и обсудите с ними ваш план погашения долга. Некоторые кредиторы могут согласиться на урегулирование задолженности, уменьшение процентной ставки или разрешение на увеличение сроков погашения долга.
- Увеличьте доходы.
Рассмотрите возможность увеличения своих доходов, добавив дополнительную работу или работая над увеличением своих навыков и квалификации для получения более высокооплачиваемой работы. Это поможет вам больше откладывать на погашение долга.
- Необходимо отказаться от новых кредитов.
Важно избегать новых кредитов и задолженностей, пока вы не выплатите свой текущий долг. Новые кредиты могут привести к ухудшению финансового состояния и к началу нового цикла задолженности.
- Оставайтесь на плане.
Когда вы разработали план погашения долга, необходимо оставаться на плане. Следите за своим бюджетом, постепенно уменьшая задолженность, пока вы не выплатите ее полностью. Это может занять много времени и терпения, но конечный результат стоит усилий.
Таблица бюджета:
| Расходы | Сумма в месяц |
|---|---|
| Аренда жилья | 20 000 рублей |
| Кредит по автомобилю | 15 000 рублей |
| Школьные расходы | 5 000 рублей |
| Продукты питания | 15 000 рублей |
| Коммунальные услуги | 8 000 рублей |
| Общая сумма расходов | 63 000 рублей |
Пример плана погашения долга:
- погашение кредита по автомобилю - 15 000 рублей/месяц в течение 12 месяцев (общая сумма: 180 000 рублей);
- погашение задолженности по кредитной карте - 4 000 рублей/месяц в течение 6 месяцев (общая сумма: 24 000 рублей);
- погашение задолженности по персональному займу - 5 000 рублей/месяц в течение 10 месяцев (общая сумма: 50 000 рублей);
- общая сумма платежей - 24 000 + 50 000 + 180 000 = 254 000 рублей.
Погасите долги с наибольшими процентами
Если вы выходите из банкротства, то вам необходимо погасить все непогашенные долги, включая кредиты, задолженности по кредитным картам и другие кредитные обязательства. При этом необходимо учитывать, что лучше погасить долги с наибольшими процентами, чтобы минимизировать затраты на выплату процентов.
Чтобы правильно определить, какие долги нужно погасить в первую очередь, необходимо:
- Составить список всех непогашенных долгов и отсортировать их по процентным ставкам в порядке убывания.
- Определить минимальные ежемесячные платежи по каждому долгу.
- Сравнить размеры минимальных ежемесячных платежей и выбрать долги с наибольшими процентами, выплаты по которым будут давать наибольшую выгоду в виде сокращения сроков и снижения общей суммы выплат.
При выборе долгов, которые нужно погасить в первую очередь, также необходимо учитывать возможное наличие штрафных санкций за задержку платежей и другие условия кредитных договоров.
Например, если вы имеете три долга: кредит на 500 000 с процентной ставкой 20%, задолженность по кредитной карте на 200 000 с процентной ставкой 25% и кредит на 1 000 000 с процентной ставкой 15%, то лучше всего начать погашать задолженность по кредитной карте, затем кредит на 500 000 и в конце – кредит на 1 000 000 рублей.
Также необходимо помнить, что при погашении долга необходимо следить за своим бюджетом и не брать новые кредиты до полного погашения всех задолженностей.
Установите автоматические платежи по кредитам
Перед выходом из банкротства важно обеспечить своевременную оплату кредитов для восстановления кредитной истории. Для этого можно установить автоматические платежи по кредитам.
Для автоматической оплаты следует выполнить следующие шаги:
Связаться с кредитной организацией или банком, выдавшим кредит, и узнать возможность установки автоматических платежей.
Зарегистрироваться в интернет-банке или мобильном приложении банка, если это необходимо для настройки автоплатежа.
Выбрать дату и сумму ежемесячного платежа.
Убедиться в наличии достаточного количества денег на текущем счете для автоматического списания.
Установка автоматических платежей поможет избежать просрочек и штрафных санкций за несвоевременную оплату кредитов. Также это позволит снизить стресс и упростить управление финансами.
Свяжитесь с кредиторами и договаривайтесь об условиях
Как только вы начинаете восстанавливаться после банкротства, необходимо связаться с кредиторами и обговорить новые условия выплат. Они могут быть готовы предложить вам более гибкие сроки и условия погашения задолженности, особенно если вы были радикально честны по поводу своих финансовых проблем и показали свою готовность платить.
Здесь несколько вещей, которые стоит продумать, прежде чем связаться с кредиторами:
- Оцените свою финансовую ситуацию и определите, насколько вы реально можете платить в месяц. Полезно составить план возвращения задолженности, чтобы было легче обсуждать его с кредиторами.
- Подумайте о том, какие условия для вас являются более гибкими и реалистичными. Например, вы можете попросить снизить процентную ставку или увеличить срок погашения.
- Будьте готовы ответить на вопросы кредитора об изменении вашей финансовой ситуации и поделиться своими дальнейшими планами, чтобы продемонстрировать свою готовность выполнять обязательства.
Помните, что кредиторам выгодно иметь дело с добросовестными плательщиками, поэтому попробуйте установить с ними партнерские отношения, чтобы добиться наилучших условий для вас обоих. Если скидка или гибкие условия недоступны, постарайтесь договориться о плане рассрочки или уплате задолженности в несколько этапов. Важно, чтобы вы платили, как минимум, сумму, установленную вам кредитором, иначе вы рискуете только усугубить свою ситуацию.
Обращайтесь за помощью к профессионалам
Если вы находитесь в состоянии банкротства, то обратитесь за помощью к профессионалам, которые могут дать вам нужные финансовые советы относительно вашей ситуации. Не стоит пытаться решать все проблемы самостоятельно, так как это может привести к еще большим проблемам в будущем.
Кто могут помочь вам выйти из банкротства:
- Лицензированные адвокаты и юристы: они могут помочь вам понять вашу ситуацию и выбрать наиболее эффективный способ выхода из банкротства, также могут предоставить лучшие юридические советы.
- Финансовые консультанты: они могут помочь определить, какие декларации вы должны подать и какая бюджетная стратегия наиболее эффективна для вас.
- Финансисты и заемщики: Они могут дать вам оценку вашей кредитной истории и помочь повысить свой рейтинг. Они также могут помочь вам понять, какие счета следует погашать в первую очередь.
- Некоммерческие организации: такие организации, как “Возможности” и “Кредитный консультант”, могут предоставить бесплатную консультацию по бюджетированию и управлению долгами.
- Специалисты в области бухгалтерского учета: они могут помочь вам вести учет своей финансовой деятельности и давать советы относительно лучшего способа планирования своего бюджета.
Не стоит бояться обращаться за помощью, так как банкротство - это не конец света, и многие люди успешно выходят из этой ситуации, используя помощь профессионалов.
