Когда физическое лицо оказывается в сложной финансовой ситуации, банкротство может стать единственным способом решить проблемы в долгах. Однако многие люди не знают какие долги можно списать в процессе банкротства и как это происходит. В этой статье мы расскажем о том, какие категории долгов могут быть списаны и какие правила следует соблюдать в процессе проведения банкротства.
Содержание
Определите вашу задолженность
Перед тем, как подавать на банкротство, необходимо определить величину вашей задолженности. Для этого нужно подготовить полный список всех кредиторов и сумм, которые вы им должны.
Долги могут быть различными: кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи, алименты и т.д. Важно помнить, что в процессе банкротства физического лица могут быть списаны только определенные виды долгов.
Вот список долгов, которые могут быть списаны в процессе банкротства:
- Кредиты и займы, полученные на личные нужды (кроме задолженности по алиментам).
- Задолженность по кредитным картам и долги по потребительским кредитам.
- Долги по коммунальным платежам.
- Задолженность по штрафам и налогам (кроме штрафов за нарушение правил дорожного движения).
Для определения задолженности необходимо сделать следующее:
- Составить список всех кредиторов, от которых есть задолженность, и указать сумму долга по каждому кредитору.
- Добавить в список задолженность по налогам и коммунальным платежам.
- Из списка исключить долги по алиментам и штрафам за нарушения правил дорожного движения.
- Просуммировать все долги.
Например, если у вас есть задолженность по следующим кредиторам:
- Банк “Альфа-банк” - 100 000 руб.
- Банк “ВТБ24” - 50 000 руб.
- ПАО “Мосэнергосбыт” - 10 000 руб.
- Федеральная налоговая служба - 20 000 руб.
То общая сумма задолженности составит 180 000 руб.
Важно помнить, что некоторые долги не могут быть списаны и будут оставаться на вашей ответственности после процедуры банкротства. Еще одно важное замечание - в ходе процедуры банкротства вы должны объявить все виды доходов, которые у вас есть, иначе вы можете лишиться возможности списать долги.
Соберите документы о долгах
Перед началом процедуры банкротства необходимо собрать документы, подтверждающие наличие долгов и иные документы, связанные с кредитными обязательствами. Среди них могут быть следующие:
- Договоры займа или кредита, оферты, кредитные карты и другие банковские документы, свидетельствующие о наличии задолженности;
- Реквизиты и выписки из банковских счетов;
- Договоры купли-продажи, договоры аренды и другие документы, связанные с имуществом, которые могут являться залоговым имуществом;
- Судебные решения, исполнительные листы, выписки из ЕГРН и другие документы, связанные с наличием, стоимостью и юридическим состоянием имущества.
Важно не только собрать список документов, но и проверить их наличие и актуальность. Как правило, документы должны быть не старше 3-х лет с момента начала процедуры банкротства. При необходимости следует обращаться в банки, налоговые органы и другие учреждения для получения актуальных выписок и документов.
Также стоит учитывать, что списываемой долг не может быть больше, чем имущество, находящееся в собственности должника. Поэтому при подготовке документов необходимо точно определить стоимость имущества и задолженности, чтобы избежать непредвиденных расходов.
Документы | |
---|---|
1 | Договоры займа или кредита, оферты, кредитные карты и другие банковские документы, свидетельствующие о наличии задолженности |
2 | Реквизиты и выписки из банковских счетов |
3 | Договоры купли-продажи, договоры аренды и другие документы, связанные с имуществом, которые могут являться залоговым имуществом |
4 | Судебные решения, исполнительные листы, выписки из ЕГРН и другие документы, связанные с наличием, стоимостью и юридическим состоянием имущества |
Списывайте только необеспеченные долги
В процессе банкротства физического лица можно списать некоторые долги. Однако не все долги могут быть списаны сразу же. Списывать стоит только необеспеченные долги — то есть те, для которых не имеется залога или поручительства.
Какие долги можно списать в процессе банкротства, если они не обеспечены? К ним относятся:
- Кредиты, в том числе микрокредиты и кредитные карты.
- Займы.
- Долги по коммунальным платежам.
- Долги перед банками и кредитными организациями.
- Долги перед телефонными и интернет-операторами.
- Долги перед поставщиками товаров и услуг.
Необеспеченные долги могут быть списаны, если они не были погашены в течение трех лет до обращения за банкротством. Однако этот период может быть увеличен, если долг возник в результате мошенничества со стороны кредитора или в случае болезни или нахождения должника в тюрьме.
Важно помнить, что при списании долгов в процессе банкротства будет задействована собственность должника. Это означает, что если должник располагает имуществом, оно может быть реализовано для погашения долгов. Также будут задействованы счета и вклады, находящиеся у должника в банках.
Именно поэтому важно составить компетентный и грамотный план погашения долгов, чтобы не оставаться без имущества.
Изучите список исключений от списания
В процессе банкротства есть определенный список долгов, которые можно списать, но есть и исключения. Изучим список исключений от списания:
- Алименты и задолженности по выплатам, связанным с содержанием детей.
- Штрафы и пени за налоговые преступления.
- Задолженности по штрафам за административные нарушения.
- Возмещение материального и морального ущерба, причиненного в результате умышленных действий или бездействия должника.
- Задолженности, связанные с профессиональной ответственностью должника.
- Обязательные платежи на общественно значимые нужды, например на пенсионное страхование, медицинское страхование или социальное страхование.
Также стоит отметить, что если должник заключил сделку о переводе долга на другое лицо, то такой долг не может быть списан в случае банкротства.
Не скрывайте и не завышайте свои долги
Один из ключевых принципов банкротства - это честность и прозрачность перед кредиторами. Таким образом, важно не скрывать свои долги или завышать их суммы.
В случае скрытия долгов или завышения их сумм, процесс банкротства может быть отменен. Кроме того, правомерные долги должны быть указаны в декларации банкротства, иначе они не будут списаны, и должник не получит освобождение от них.
Поэтому, чтобы избежать проблем и сохранить возможность получения освобождения от долгов, необходимо четко определить и указать все существующие долги и их точную сумму при подаче документов на банкротство.
Кроме того, не следует завышать сумму долга, так как это может привести к дополнительным проверкам и задержкам в процессе банкротства. Все правомерные долги должны быть указаны с точностью до копейки, чтобы избежать недоразумений и обеспечить быстрое и эффективное банкротство.
Также следует помнить о том, что принцип честности и прозрачности работает в обе стороны, то есть кредиторы также должны предоставлять точную информацию о задолженностях должника. Если вы сомневаетесь в правильности суммы долга, можно обратиться к специалистам или юристам для консультации.
Получите решение суда об освобождении от долгов
Для получения решения суда об освобождении от долгов, необходимо пройти процедуру банкротства:
- Обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом и начале процедуры банкротства.
- Собрать все документы, необходимые для подтверждения наличия долгов и их размера.
- Назначить арбитражного управляющего, который будет управлять финансами и имуществом банкрота.
- Пройти процедуру конкурсного производства.
- Получить решение суда об освобождении от долгов или о продолжении процедуры.
Решение о признании должника банкротом выносится в течение двух месяцев со дня подачи заявления. Затем суд назначает конкурсное производство, в ходе которого определяются всевозможные долги, оценивается имущество должника и проводится продажа его имущества с целью восстановления платежеспособности.
После всего этого, суд выносит решение об освобождении от долгов. Это решение подтверждает, что все долги, возникшие у должника до начала процедуры банкротства, списываются, и должник получает возможность начать новую жизнь без долгов. Однако некоторые долги не могут быть списаны, например:
- Алименты
- Штрафы за нарушение законодательства
- Долги по налогам и обязательным платежам
- Долги по кредитам, полученным после начала процедуры банкротства.
Таким образом, решение суда об освобождении от долгов позволяет должнику избавиться от большинства долгов и начать новую жизнь. Однако перед тем, как принимать решение об обращении в суд, необходимо тщательно взвесить все “за” и “против”, учитывая, что процедура банкротства может повлиять на кредитную историю и финансовую репутацию.