Банкротство физических лиц в свете законодательных изменений

В России за последние годы актуальной стала тема банкротства физических лиц. Изменения в законодательстве повлияли на эту процедуру, а также на разрешение долгов перед кредиторами. Сегодня люди сталкиваются с необходимостью объявления банкротства, чтобы защитить свой имущественный и социальный статус. Также становится важным правильное понимание законодательства и правил проведения процедур в суде. Рассмотрим подробнее новшества в законодательстве, которые касаются банкротства физических лиц.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц представляет собой процедуру, при которой физическое лицо считается неплатежеспособным и не имеет возможности уплачивать свои долги. Эта процедура помогает должнику решить проблему финансовой несостоятельности и защитить свое имущество от конфискации. В России банкротство физических лиц было введено в 2015 году и на данный момент регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”.

Процедура банкротства физических лиц включает в себя следующие этапы:

1. Обращение в суд. Физическое лицо должно подать заявление в арбитражный суд о своей несостоятельности.

2. Надзорный совет проводит анализ финансового состояния и принимает решение о возможности проведения процедуры банкротства.

3. Дебиторы должны заявить свои требования к должнику. Если требования признаны действительными, они будут включены в реестр требований к должнику.

4. Рассмотрение заявлений. Суд проводит слушания и принимает решение о проведении банкротства или об отмене процедуры.

5. Процедура банкротства. В случае проведения процедуры, имущество должника продается на аукционе, а полученные средства распределяются между дебиторами.

Банкротство физических лиц является довольно сложной процедурой, требующей специальных знаний в сфере права и финансов. Воспользоваться услугами профессионалов, таких как адвокаты и финансовые консультанты, может помочь должнику избежать ошибок и ускорить процесс банкротства.

Какие законодательные изменения произошли в последнее время?

За последние годы произошло несколько значимых изменений в законодательстве о банкротстве физических лиц, а именно:

• С 1 октября 2020 года начал действовать Федеральный закон от 26.06.2020 № 171-ФЗ “О внесении изменения в статью 213.3 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”. Этот закон позволяет увеличить суммы, которые должник может оставить себе в рамках процедуры банкротства. Таким образом, банкротство смогут пройти больше людей, которые имеют долги, но не попадают под категорию бедных граждан.
• С 1 июля 2019 года вступил в силу закон о дистанционном банкротстве. Он позволяет людям, находящимся в другом городе или регионе, участвовать в процедурах банкротства через интернет. Это ускорило процесс, сделал его менее затратным и улучшило защиту интересов участников процесса.
• С 1 января 2019 года вступили в силу изменения в статье 213.5 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, которые затронули разделение неплатежеспособности на три стадии: первоначальную, зарегистрированную и процедуру банкротства. Такое разделение позволяет быстрее выходить на урегулирование долга и уменьшает количество случаев полной ликвидации имущества должника.
• С 1 июля 2017 года вступил в силу Федеральный закон “Об альтернативной процедуре по осуществлению мер гражданского воздействия” № 218-ФЗ. Он предусматривает создание центров профилактики банкротства и конфликтного урегулирования. В этих центрах должны работать юристы, психологи и социальные работники, которые помогут людям решать проблемы до того, как они станут неплатежеспособными.

Также стоит отметить, что в 2021 году планируется внедрить новые изменения в законодательство, касающиеся процедуры банкротства физических лиц. Среди них - расширение возможностей по списанию долгов и изменение порядка уплаты алиментов.

Какие виды процедур банкротства существуют?

В России существует две основных процедуры банкротства: процедура банкротства физических лиц и процедура банкротства юридических лиц.

Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц предусматривает, что должник должен обратиться с заявлением в суд. В случае утверждения заявления суд может принять решение о признании должника банкротом и назначить временного управляющего. Затем проводится оценка имущества должника, формируются реестры кредиторов и осуществляется реализация имущества должника.

Существуют два вида процедуры банкротства физических лиц:

1. Конкурсное производство - процесс проводится, когда у должника недостаточно средств для полного удовлетворения кредиторов по денежным требованиям.
2. Внесудебное банкротство - процесс проводится, когда должник и кредиторы достигли договоренности относительно суммы долга.

Процедура банкротства юридических лиц

Процедура банкротства юридических лиц проводится, когда организация не может исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Подача заявления о банкротстве может быть инициирована должником, а также кредитором, в отношении которого судом вынесено решение о взыскании долга.

Процедура банкротства юридических лиц включает в себя следующие этапы:

1. Объявление должника банкротом и назначение временного управляющего.
2. Формирование конкурсной массы - имущества, которое может быть использовано для удовлетворения кредиторов.
3. Опубликование информации о проведении процедуры банкротства и сообщение всем заинтересованным лицам о начале процесса.
4. Процедура конкурсных торгов - реализация имущества должника в конкурсном порядке с целью удовлетворения кредиторов.
5. Утверждение и принятие плана мероприятий по банкротству.

В случае успешного проведения процедуры банкротства юридических лиц, может быть принято решение о ликвидации организации.

Какие требования предъявляются к заявителям?

Для того чтобы подать заявление о банкротстве физического лица, заявитель должен соответствовать ряду требований, в том числе:

• Иметь задолженность перед кредитором более 500 тысяч рублей или сумма задолженности не менее трех минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), установленных на момент обращения (на 2021 год - 58 500 рублей).
• Наличие судебного решения обязательно, если задолженность перед кредитором возникла в результате судебного спора.
• Заявитель должен обязательно пройти процедуру кредитного соглашения и не иметь оспоренных задолженностей.
• Банкротство может быть объявлено только в том случае, если у заявителя отсутствуют достаточные средства для погашения долга перед кредитором.
• Заявитель должен предоставить полный пакет документов, требуемых законодательством.

Помимо этого, следует учитывать, что новые законодательные изменения в области банкротства физических лиц требуют не только наличия задолженности перед кредитором, но также оценки имущества заявителя. Так, если заявитель имеет имущество, стоимость которого превышает сумму его задолженности, то он не подлежит банкротству.

Таким образом, для подачи заявления о банкротстве физического лица следует учитывать все требования, предъявляемые законодательством в данной области.

Какие документы необходимо предоставить для проведения процедуры?

Для проведения процедуры банкротства физических лиц необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление о признании себя банкротом. Заявление может быть подано через системы государственных услуг или направлено в уполномоченный орган лично или по почте.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Свидетельство о регистрации ИНН. Документ может быть получен в налоговой инспекции.
• Свидетельство о доходах и налогах за предыдущий год. Документ может быть выдан работодателем или налоговой инспекцией.
• Документы, подтверждающие наличие и размер долга. Могут быть предоставлены копии договоров, расписок, судебных решений и других документов.
• Справка о судимости. Документ может быть получен в уполномоченном органе.
• Документы, подтверждающие наличие имущества и его стоимость. Могут быть предоставлены копии свидетельств на недвижимое и движимое имущество, оценочные заключения и другие документы.

Дополнительно могут потребоваться документы о наличии и размере задолженности по налогам и другим обязательным платежам.

Важно учитывать, что перечень необходимых документов может отличаться в зависимости от типа процедуры и региональных особенностей. Поэтому перед началом процедуры следует уточнить информацию в уполномоченных органах.

Какие обязательства возникают после прохождения процедуры?

После прохождения процедуры банкротства физическое лицо обязано выполнить следующие обязательства:

• Уплатить все задолженности перед кредиторами в соответствии с установленным порядком. Если физическое лицо не выполняет обязательства по уплате задолженности, кредитор может требовать возврата имущества, переданного в ходе процедуры банкротства.
• Соблюдать режим ограничений, установленный в рамках процедуры банкротства. В частности, запрещается осуществлять предпринимательскую деятельность, заниматься определенными видами профессиональной деятельности и другие действия, зависящие от конкретных обстоятельств дела.
• Уведомлять органы банкротства о любых изменениях, которые могут повлиять на процедуру банкротства (например, об увеличении дохода или приобретении нового имущества).

Также стоит учитывать, что после прохождения процедуры банкротства физическое лицо не сможет быть руководителем юридического лица в течение определенного периода времени.

Таблица 1. Основные обязательства после прохождения процедуры банкротства:

Итак, после прохождения процедуры банкротства физическое лицо должно будут уплатить все задолженности перед кредиторами, соблюдать режим ограничений, уведомлять органы банкротства о любых изменениях, которые могут повлиять на процедуру банкротства, а также не сможет руководить юридическим лицом в течение определенного периода времени.

Какие последствия могут возникнуть при долговой нагрузке?

Вследствие долговой нагрузки могут возникнуть следующие последствия для физических лиц:

• Задолженность перед кредиторами. Непогашенная задолженность по кредитам и займам может привести к нарастанию процентов, штрафных санкций и других дополнительных расходов. Кроме того, кредиторы могут обратиться в суд для взыскания долга, что может привести к принудительному продаже имущества должника.

• Ухудшение кредитной истории. При непогашенной задолженности банки и микрофинансовые организации могут отказать в выдаче новых кредитов или установить более высокую ставку по процентам. Это может оказать серьезное влияние на финансовую ситуацию дебитора.

• Снижение платежеспособности. Непогашенная задолженность может привести к нехватке денежных средств для оплаты жилья, коммунальных услуг, питания и других основных потребностей. Это может привести к ухудшению качества жизни и более серьезным финансовым проблемам.

• Судебные преследования. В случае неуплаты задолженности кредиторы имеют право обратиться в суд для взыскания долга. Это может привести к наложению ареста на имущество, а также к возможности выполнения обязательных работ за невыплату долга.

• Усложнение процесса банкротства. При наличии задолженности перед кредиторами процесс банкротства может быть усложнен, а время его рассмотрения продлится дольше. Кроме того, непогашенная задолженность может не позволить должнику получить освобождение от долгов в рамках процедуры банкротства.

Какие возможности есть для реструктуризации долгов?

Реструктуризация долга - это процесс пересмотра формы выплаты долга, чтобы снизить его нагрузку на заемщика. Кредитор и заемщик могут достичь реструктуризации долга, согласившись на изменение суммы, процента, срока и других условий выплаты кредита. Есть несколько возможностей для реструктуризации долга:

1. Изменение суммы долга
   Кредитор может либо частично списать долг, либо разделить его на более мелкие суммы для более легкого погашения.

2. Изменение срока долга
   Банк может увеличить срок выплаты долга, чтобы снизить ежемесячный платеж. Это может привести к увеличению общей суммы выплаты по кредиту, но сделает его более управляемым по месяцам.

3. Изменение процентной ставки
   Кредитор может снизить процентную ставку, увеличив срок выплаты кредита, что также снизит ежемесячный платеж.

4. Долговая реструктуризация с привлечением заемных средств
   Заемщик может обратиться за новым кредитом для погашения старого кредита. Это позволит ему получить более низкую ставку и более удобный график платежей.

5. Помощь некоммерческих организаций
   Существуют некоммерческие организации, которые помогают долгами людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Они могут предоставить консультации по реструктуризации долга и помочь составить удобный план выплат.

6. Попытка переноса долга на другого заемщика
   Если заемщик находится в трудной финансовой ситуации, то его родственники могут взять на себя его долг, перенеся его на свой счет и выплачивая взамен банку.

Реструктуризация долга может помочь заемщикам справиться с финансовыми трудностями, однако она должна проводиться внимательно и только после тщательного анализа возможных условий.

Как получить консультацию специалиста по вопросам банкротства?

Если вы столкнулись с проблемами финансового характера и банкротство кажется вам единственным выходом, консультация специалиста в данной области может оказаться полезной. Для получения квалифицированной помощи можно воспользоваться следующими возможностями:

1. Обратиться к юристу. Обращение к специалисту с опытом работы в области банкротства физических лиц - хороший шаг на пути к решению ваших финансовых проблем. Юрист сможет подробно объяснить ситуацию, оказать необходимую помощь при оформлении документов, предоставить рекомендации по взаимодействию с кредиторами.

2. Воспользоваться онлайн-услугами. Существуют многочисленные интернет-ресурсы, которые предоставляют услуги онлайн-консультантов. Вы можете задать свой вопрос специалисту и получить ответ быстро и удобно.

3. Обратиться в банкротное управление. Вы можете получить консультацию в управляющей компании, если ваше дело уже передано на банкротство. Это позволит вам получить подробную информацию о вашей ситуации и ожидаемых дальнейших действиях.

Информация содержащаяся в таблицах может помочь вам определиться с выбором специалиста или услуги.